האותיות הקטנות של הבינה המלאכותית: למה לא כדאי לכם לקנות ביטוח לפי ChatGPT?

איתמר מישור, סוכן ביטוח מורשה
7 ביולי
זמן קריאה 3 דקות

עודכן: 8 ביולי

אנחנו בעידן חדש, עידן שבו אפילו נראה לי מוזר ברגעים אלו לכתוב תוכן בעצמי, למה לא פשוט לבקש מהצ'אט? כלי בינה מלאכותית (AI) מנגישים לנו מידע בשניות, אלו כלים מדהימים שגם אני, כסוכן ביטוח, משתמש בהם מדי יום. אבל בכל הנוגע לעולם הביטוח, הפנסיה והפיננסים – הסתמכות עיוורת על ה-AI עלולה לעלות לכם ביוקר, להוביל להחלטות שגויות ואפילו לגרום לנזק כלכלי בלתי הפיך.

הבעיה הגדולה ביותר? ה-AI עונה בביטחון עצמי מוחלט. הוא לא יגיד לכם "אני חושב" או "אני מנחש" – הוא יציג מידע שגוי לחלוטין כאילו מדובר בעובדה מוגמרת.

הסיפור מהגן: "הצ'אט אמר לי לפדות את קרן ההשתלמות"

ממש הבוקר, לפני שהגעתי למשרד, פגשתי את אחד האבות בגן של הבן שלי. הוא ידע שאני סוכן ביטוח ושאל אותי: "תגיד, ChatGPT אמר לי שכדאי לי לפדות קרן השתלמות ישנה של אשתי שאינה פעילה, ולהעביר את הכסף לקופת גמל להשקעה כדי שהכסף יהיה נזיל ויעשה תשואה. מה אתה אומר?"

התשובה שלי הייתה קצרה: מדובר בטעות קריטית!

הצ'אט פשוט לא ידע לשאול את השאלות הנכונות. הוא לא בדק האם קרן ההשתלמות כבר נזילה (במקרה הזה היא הייתה נזילה, ולכן אין שום יתרון נזילות לגמל להשקעה). הוא התעלם מכך שבקרן השתלמות יש פטור מלא ממס רווחי הון בעת המשיכה, בעוד שבגמל להשקעה משלמים 25% מס על הרווחים. מעבר לזה, דמי הניהול בגמל להשקעה לרוב יקרים יותר.

זה לא שהצ'אט "טיפש", הוא פשוט לא קיבל את התמונה המלאה, ואדם שאינו מהתחום לא יודע אילו נתונים צריך להזין לו.

אם האבא הזה היה מקשיב לצ׳אט הוא היה מפסיד אלפי שקלים.

כשה-AI מתבלבל: 3 דוגמאות אמיתיות מהשטח

הנה כמה שאלות שבדקתי בעצמי או שפגשתי אצל לקוחות לאחרונה:

1. ההזיה של קרן ההשתלמות: שאלתי את הצ'אט האם קטין יכול לפתוח קרן השתלמות. הוא ענה לי בביטחון מלא שכן, ואפילו הציג מקורות מהאינטרנט. גם כשעימתתי אותו עם העובדות (החוק בישראל אומר אחרת), הוא לא התבלבל והמשיך להמציא נתונים.

אז לא, קטין לא יכול לפתוח קרן השתלמות אלא אם יש לו עוסק מורשה או חברה על שמו ברשויות המס.

2. טעות של 35% מס בפנסיה: מבוטח שאל את ה-AI האם ניתן לפדות חיסכון פנסיוני מסוים, והוא מנה רשימת סיבות למה התשובה היא חיובית. בפועל, אם הוא היה מקשיב לו, הלקוח שלי היה סופג קנס ממס הכנסה בגובה 35% מהצבירה. מס שלא ניתן היה להשיב.

3. האותיות הקטנות בביטוח הבריאות: מבוטחת שאלה את ה-AI האם פוליסת הבריאות של הבת שלה בחברה מסוימת מכסה טיפולי פיזיותרפיה. ה-AI סרק את אתר החברה, ראה שיש כיסוי וענה ב"כן" החלטי. מה הוא פספס? שהפוליסה הספציפית של הבת נרכשה בשנה שבה הנספח הזה לא היה קיים. ה-AI לא קרא את חוזה הביטוח האישי שלה, אלא את השיווק הכללי באתר וענה בבטחון מלא.

5 כללי ברזל: איך לשאול AI על הביטוח שלכם?

אם אתם בכל זאת רוצים להיעזר בבינה מלאכותית כדי לעשות סדר בניירות, הקפידו על הכללים הבאים:

צרפו את המסמכים המלאים: אל תשאלו שאלות כלליות. תעלו לצ'אט את העתק הפוליסה, דף הרשימה השנתי, ה"ז'קט" (תנאי הפוליסה הכלליים לפי השנה הנכונה) או תקנון קרן הפנסיה.
אל תסתפקו בתשובה הראשונה: תאתגרו את ה-AI. תשאלו אותו "האם אתה בטוח שאין חריגים?" או "מה אומר החוק בישראל לגבי שנת 2026?".
בקשו מקורות מדויקים: בקשו מה-AI לציין סעיף ספציפי בפוליסה או בחוק עליו הוא מסתמך, ולכו לבדוק את הקישור או המסמך בעצמכם.
הימנעו משאלות מנחות: ה-AI הוא "מרצה לקוחות" – אם תשאלו אותו "נכון שכדאי לי לעבור חברה?", הוא ינסה להצדיק את הציפייה שלכם.
היזהרו ממושגים טכניים: לפעמים אתם תשאלו על "סכום הביטוח" (הפיצוי שתקבלו במקרה אסון) וה-AI יתבלבל ויציג לכם את "הפרמיה החודשית" (כמה שאתם משלמים)

אזהרת פרטיות קריטית: לפני שאתם מעלים מסמך לכל כלי AI, השחירו או מחקו לחלוטין פרטים מזהים רגישים כמו: מספר תעודת זהות, כתובת מגורים, פרטי חשבון בנק/אשראי ומצב בריאותי. מנועי ה-AI הציבוריים שומרים את המידע לצורכי למידה, ואתם לא רוצים שהפרטים הכי האישיים שלכם יסתובבו ברשת.

השורה התחתונה

העולם החדש מדהים והנגשת המידע היא אדירה, וגם אני משתמש בכלים האלו מדי יום. אבל כשזה מגיע לכסף שלכם, לעתיד של הילדים שלכם וליציבות הכלכלית של המשפחה, עדיף להיות בטוחים. ה-AI הוא עוזר מחקר מצוין, אבל הוא לא מחליף את העיניים המקצועיות של סוכן ביטוח שמכיר את הרגולציה בישראל, את האותיות הקטנות ואת המקרה האישי שלכם.

רוצים לבדוק אם ה-AI צדק לגביכם? אל תנחשו. שלחו לי בוואטסאפ את השאלה ששאלתם את הצ'אט ואת התשובה שהוא החזיר לכם, ואני אבצע עבורכם בדיקה מקצועית (ללא עלות) כדי לוודא שאתם לא מפסידים כסף.